10 des meilleures applications de carte bancaire virtuelle

Véritable fer de lance de la transformation numérique en Afrique, les applications de carte bancaire virtuelle connaissent un succès grandissant. Elles offrent aux consommateurs des solutions de paiement innovantes, sécurisées et pratiques, dans un contexte où le commerce en ligne et les usages mobiles se démocratisent. Ce faisant, les cartes bancaires virtuelles sont devenues un outil essentiel dans l'écosystème bancaire africain, avec une alternative pratique et sécurisée aux paiements traditionnels en espèces ou par carte physique. Face à cette tendance, il est essentiel de dresser un panorama des meilleures applications du marché, afin de guider les utilisateurs dans leurs choix. Que ce soit pour effectuer des achats en ligne, régler des factures ou encore gérer son budget, ces outils numériques révolutionnent l'expérience bancaire sur le continent.

Qu’est-ce qu’une application de carte bancaire virtuelle ?

Une application de carte bancaire virtuelle est une application mobile ou un service en ligne qui permet aux utilisateurs de créer et de gérer des cartes bancaires virtuelles. Ces cartes virtuelles sont des versions numérisées des cartes physiques que vous gardez dans votre portefeuille. Elles sont généralement liées à votre compte bancaire principal et peuvent être utilisées pour effectuer des achats en ligne ou dans des magasins physiques.

Les fonctionnalités principales d’une application de carte bancaire virtuelle

Une application de carte bancaire virtuelle regroupe diverses fonctionnalités qui rendent son utilisation facile et commode pour tout utilisateur. Ses fonctionnalités sont entre autres la création facile de cartes virtuelles, la sécurité renforcée qui inclut la protection contre la fraude, la gestion des dépenses et la flexibilité d’utilisation.

En effet, les applications de carte bancaire virtuelle permettent aux utilisateurs de créer rapidement et facilement des cartes virtuelles. Vous pouvez fréquemment personnaliser les détails de la carte, tels que le montant maximum autorisé, la durée de validité et les restrictions d'utilisation. Ensuite, les cartes bancaires virtuelles offrent une sécurité accrue par rapport aux cartes physiques. Elles sont habituellement associées à des mesures de sécurité telles que l'authentification à deux facteurs et la possibilité de bloquer ou de supprimer une carte virtuelle en cas de perte ou de vol. Cela implique aussi le fait de générer des numéros de carte uniques pour chaque transaction. Cela réduit considérablement le risque de fraude, car les numéros de carte virtuelle ne peuvent pas être réutilisés ou volés pour effectuer des achats non autorisés.

Enfin, les applications de carte bancaire virtuelle vous permettent de suivre vos dépenses en temps réel depuis un compte dématérialisé. Vous pouvez ainsi consulter l'historique des transactions, définir des limites de dépenses et recevoir des notifications pour vous aider à gérer votre budget. Ceci dit, ces gadgets financiers vous aident à effectuer des achats en ligne, dans des applications mobiles, ou même dans des magasins physiques via des services de paiement sans contact tels que Apple Pay ou Google Pay.

Toutefois, sachant qu’il s’agit de généralité concernant les cartes bancaires virtuelles et que chaque application peut détenir des spécificités, vous devriez comparer toutes les offres pour déterminer celle qui vous va le mieux.

Qu'est-ce qu'une carte bancaire virtuelle ?

Si une application est ce qui vous permet d’avoir une carte bancaire virtuelle, alors qu’est-ce qu’une carte bancaire virtuelle ? Eh bien, c’est la version numérique d'une carte de paiement physique, tout simplement. Elle est généralement associée à un compte bancaire et permet d'effectuer des transactions en ligne ou via des applications mobiles. Contrairement aux cartes physiques, les cartes bancaires virtuelles ne nécessitent pas de présence physique et peuvent être utilisées pour des achats en ligne ou des paiements sans contact. Les informations de la carte, telles que le numéro, la date d'expiration et le code de sécurité, sont générées de manière virtuelle et peuvent être utilisées pour effectuer des achats en ligne.

Une carte bancaire virtuelle comporte quelques avantages précieux, mais aussi quelques contraintes à connaitre et à comprendre. Il s’agit notamment de la sécurité accrue, la facilité d’utilisation, le contrôle des dépenses, mais aussi les limitations d’acceptation, la dépendance à la connectivité Internet et les possibles frais supplémentaires.

De fait, les cartes bancaires virtuelles bénéficient d’une couche supplémentaire de sécurité due à l’unicité des numéros de cartes pour chaque transaction. Elles rendent les transactions faciles sans devoir saisir à chaque fois les informations nécessaires, tout en favorisant une gestion financière plus responsable via le suivi des transactions et la limite des dépenses.

Les cartes bancaires virtuelles jouent un rôle crucial dans l'inclusion financière en Afrique. Elles permettent aux utilisateurs d'accéder à des services bancaires et de paiement sans avoir besoin d'un compte bancaire traditionnel. De plus, elles facilitent les transactions transfrontalières et encouragent le développement du commerce électronique via l’inclusion financière des personnes bancarisées à des services financiers dans la région.

Cependant, toutes les cartes bancaires virtuelles peuvent ne pas être acceptées dans tous les commerces en ligne ou dans certains pays. De même, elles peuvent occasionner d’autres frais de service, en plus de nécessiter une connexion Internet stable. Ce qui peut être un inconvénient dans certaines régions.

10 des meilleures applications de carte bancaire virtuelle

Après toutes les explications, voici une sélection non exhaustive des 10 applications de carte bancaire virtuelle considérées comme les meilleures.

1. Fyatu

Fyatu est une plateforme qui propose plusieurs fonctionnalités dont les cartes virtuelles VISA et Mastercard pour les personnes et les entreprises. De fait, Fyatu permet de créer des cartes virtuelles à usage unique ou à usage multiple. Vous pouvez gérer ces cartes et surveiller les transactions directement depuis votre compte. Elle propose des cartes virtuelles qui fonctionnent comme des cartes de débit Visa ou Mastercard, mais sans le support physique. Elles sont stockées dans votre portefeuille numérique Fyatu et peuvent être utilisées partout en ligne où les cartes Visa et Mastercard sont acceptées.

2. PayDunya

Créée en 2013, avec une présence dans 6 pays, plus de 1000 entreprises clientes, et plus d’une cinquantaine de mille de transactions journalières, la plateforme offre diverses solutions pour recevoir, envoyer mais aussi simuler l’envoi des paiements avant de les concrétiser via votre site web, votre application mobile, ou autre.

3. Chipper Cash

Chipper Cash est une application de paiement mobile qui propose des cartes bancaires virtuelles pour les utilisateurs en Afrique, avec des fonctionnalités de transfert d'argent et de paiement. Elle est présente dans 21 pays africains, rassemble plus de 5000 000 d’utilisateurs dont plus de 6000 entreprises publiques américaines dans lesquelles investir pour plus de 1 000 000 de cartes virtuelles émises et un compteur de transactions journalières dépassant 250 000.

4. Kuda

Kuda est une application bancaire mobile qui propose également des cartes bancaires virtuelles pour faciliter les paiements en ligne. Issue d’une frustration causée par des frais bancaires excessifs, les promoteurs de cette application l’ont lancé pour faciliter les transactions incluant les dépenses, l’épargne et tout autre type de mouvement d’argent.

5. Barter

Barter est une application de paiement mobile qui offre des cartes bancaires virtuelles pour les utilisateurs en Afrique, avec des fonctionnalités de contrôle des dépenses. Développée par Flutterwave, il s’agit d’une solution mobile téléchargeable via les boutiques Google ou Apple pour aider les utilisateurs à dépenser, envoyer, et emprunter de l’argent.

6. Carbon

Carbon (anciennement Paylater) propose des cartes bancaires virtuelles pour les utilisateurs en Afrique, avec des fonctionnalités de gestion des dépenses et de suivi des transactions.

7. KeeCash

KeeCash est une startup spécialisée dans le paiement mobile. Elle développe et exploite une application qui permet à ses utilisateurs d'obtenir et de recharger par Mobile Money des cartes bancaires virtuelles afin de payer sur les sites de commerces en ligne à l'international.

Les fonctionnalités de KeeCash incluent l'obtention de cartes bancaires virtuelles, le rechargement des cartes par Mobile Money, le transfert de compte à compte, le tableau de bord de suivi des transactions et le programme d'affiliation (parrainage).

8. PayStack

Paystack permet aux entreprises d'accepter des paiements en ligne via divers canaux comme les cartes, virements et argent mobile. L’intégration de Paystack avec des plateformes de commerce électronique telles que Shopify, WooCommerce et Wix facilite l’acceptation des paiements. La sécurité est une priorité avec Paystack, qui utilise des protocoles stricts et un cryptage avancé pour protéger les transactions. 

Avec Paystack, les entreprises peuvent gérer facilement les paiements récurrents, idéal pour les abonnements et les paiements réguliers. L'application propose des outils puissants pour analyser les transactions, permettant aux entreprises de prendre des décisions éclairées et stratégiques. Le support client de Paystack est réactif et dédié, offrant une assistance rapide pour résoudre tout problème ou répondre à des questions.

9. Paga

Paga est une application de paiement mobile qui propose également des cartes bancaires virtuelles pour faciliter les transactions en ligne. Ses fonctionnalités incluent les paiements mobiles, le portefeuille numérique, les transferts d'argent internationaux, les paiements de factures, les paiements aux commerçants et le retrait d’argent.

10. Flutterwave

Avec Flutterwave, vous pouvez envoyer de l'argent à vos proches, tant au niveau national qu'international, rapidement et facilement. Flutterwave permet aux petites entreprises de vendre en ligne en acceptant des paiements via cartes, comptes bancaires et autres méthodes. Le traitement des paiements internationaux devient simple et adapté aussi bien aux grandes entreprises qu’aux startups en pleine croissance. Flutterwave aide les entreprises et startups à créer des produits financiers innovants, favorisant ainsi la création de nouvelles solutions. 

Vous pouvez générer des liens de paiement personnalisés et les envoyer à vos clients ou les intégrer à votre site Web. Flutterwave propose une fonctionnalité de page de don, permettant aux organisations de collecter des fonds de manière flexible et personnalisée. Le tableau de bord Flutterwave inclut un mode de vente, permettant de collecter des paiements en personne ou par téléphone. 

Flutterwave met à disposition des plugins et SDK pour faciliter l'intégration de ses fonctionnalités dans des sites ou applications mobiles. L'API Flutterwave permet aux sites et applications d'interagir directement avec ses services sans nécessiter l'utilisation du tableau de bord.